【楽天証券】「ハッピープログラム」vs「投資信託資産形成ポイント」

楽天証券では投資信託資産形成ポイントと呼ばれる、50万円以上投資信託を保有している場合、1ヶ月に1回ポイントを付与してくれるサービスがあります。

ところが、私も投資信託をちょうど50万円保有しているにもかかわらず、1度もポイントが付与されたことがないのでなぜかと不思議に思っていました。

理由についてよく調べてみると、公式ページに以下の記載を発見しました。

楽天銀行「ハッピープログラム」において、投資信託資産残高に応じてポイントを受取っていらっしゃる場合、当「資産形成ポイント」の付与対象外となりますのでご注意ください。
投資信託資産形成ポイントより引用

たしかに私は毎月楽天銀行のハッピープログラムで謎のポイントを受け取っていたのでひとまず納得はできました↓

しかし投資信託資産形成ポイントなら50万円以上200万円未満は50ポイント毎月貰えるはずなので、大損なのでは？と思い、ハッピープログラムと投資信託資産形成ポイントはどちらのほうがお得なのか調べてみました！

結論から先に言うと、「多くの人にとってはハッピープログラムのほうがお得。というかハッピープログラムを選ぶ選択肢しかない」という結果になります。

それでは早速、ハッピープログラムと投資信託資産形成ポイントを比較したものを確認していきましょう！

Contents

ハッピープログラムと投資信託資産形成ポイントの比較

まずはハッピープログラムと投資信託資産形成ポイントでポイントを貰うための条件を見ていきます。

ハッピープログラムにエントリーをしているのが前提で、対象月の投資信託の平均残高を算出して、10万円ごとに4ポイントずつ増えていきます。

つまり平均残高が9万円と算出されればポイントの付与はなしで、100万円と算出されれば40ポイント付与されます。

付与されるポイントに上限金額も特になく、1億円分持っていれば4万ポイント毎月付与されます。

そしてこれは投資信託資産形成ポイントと同じ条件ですが、以下に記載の投資信託は残高算出の対象外になります。

iDeCoはポイント付与の対象外というのが重要点ですね。

ちなみにNISAとつみたてNISAはどちらも対象なので、安心してNISA口座で投資信託を購入しましょう。

こちらはハッピープログラムと違って、最低50万円以上持っている必要があります。

獲得条件としては毎月月初時点に投資信託を50万円以上保有し、月末時点でも50万円以上保有していないといけません。

例えば月初10万円で月末に100万円まで買い増しをしたとしても、ポイント付与の対象にはなりません。